Интернет-банкинг: деньги на проводе

07.03.2011

Современные деньги — это уже далеко не толстые пачки банкнот или мешки со звонкой монетой. Нынешнее понятие денег прямо ассоциируется у всё большего числа людей с цифрами на экране монитора или мобильника. Давно прошли те времена, когда показателем накоплений и наличия свободных средств были сберегательные книжки известного банка. Вместе с развитием новых средств коммуникации (интернет, мобильная связь) банковское обслуживание неизбежно ушло в виртуальную реальность, породив такой популярный сервис как интернет-банк.

Интернет-банк (или интернет-банкинг) — это система оказания и получения банковских услуг через сеть интернет. Как правило, такое общение с банком происходит через сайт финансового учреждения. Для работы в системе необходимо подключить услугу в офисе банка и иметь под рукой компьютер с выходом во всемирную сеть. Управление банковским счетом возможно из любой точки мира, а тарифы на услуги, получаемые таким образом, обычно ниже, чем при личном обращении в банк, или совсем бесплатны.

Современный интернет-банкинг «вырос» из прежних систем типа «банк-клиент» и в настоящее время форсированно мигрирует в сторону мобильного банкинга. Развитие технологий, появление новых гаджетов, которые объединяют в себе компьютер и телефон, распространение мобильного интернета — все это размывает понятия «интернет-банка», «мобильного банка» или «SMS-банкинга». Правильнее вести речь об удаленном банковском обслуживании с использованием современных технических устройств и доступа к сети интернет.

Что дает интернет-банкинг (для упрощения будем использовать именно этот термин, подразумевая все виды дистанционного банковского обслуживания) рядовому потребителю финансовых услуг? Прежде всего — удобство. Любые операции можно совершать, не отходя от компьютера или не выпуская из рук телефон с планшетом. Во-вторых, следует вести речь об экономии. Как времени, которое прежде приходилось тратить на стояние в очередях, заполнение кучи требуемых бумаг. Так и денег, поскольку тарифное обслуживание в режиме «он-лайн» обычно дешевле, ведь банк экономит на инфраструктуре и расходах на персонал.

Банки тоже получают ощутимую выгоду от применения новых технологий. Как уже было отмечено, экономятся ресурсы, снижаются издержки на оказание услуги в расчете на одного клиента или одну транзакцию. Ускоряются операции, исключаются ошибки, связанные с человеческим фактором, электронное проведение операции подчинено строгой логике вычислительных систем.

Однако, чаше весов с достоинствами системы непременно противостоит чаша с объективными проблемами. И самая главная из них — это вопрос безопасности. В самом деле, на смену крепости банковских хранилищ и сейфов приходят довольно хрупкие компьютеры. Защищенность электронных финансов постоянно пытаются проверить разного рода преступники, хакеры и мошенники. И здесь на смену стальным дверям приходят технологии информационной безопасности.

Защита денежных средств клиента банка при использовании интернет-обслуживания заключается в применении систем идентификации, паролей и контроля доступа. Как правило различные системы используют несколько устоявшихся алгоритмов. Этот может быть система сертификатов безопасности, система переменных кодов или система динамических паролей. Каждый банк развивает собственную технологию в рамках этих концепций. У каждой из систем есть свои плюсы и минусы, поэтому до сих пор не придумано единого и универсального способа обеспечения безопасной идентификации клиента при использовании дистанционного банковского обслуживания.

Сейчас услугу интернет-банкинга предлагает почти каждый розничный банк. И хотя физические офисы банков еще полны клиентов, и очередь к кассиру или операционисту в банке продолжает занимать свое место в жизни людей, количество пользователей дистанционного банковского обслуживания неуклонно растет. Снижаются технические требования к оборудованию, растут скорость и распространение услуг доступа к интернет, повышаются грамотность и осведомленность населения. И кто знает, быть может совсем скоро для управления деньгами не потребуются даже компьютеры. И чтобы отправить денежный перевод родным или заплатить за ЖКХ, нам надо будет всего лишь подумать об этом.