Мошенничество в банке при выдаче кредитов
07.10.2015
Рынок услуг для оформления потребительских займов с каждым годом развивается все активнее. Многим людям становится сложнее получать банковские кредиты, обращаясь в кредитную организацию лично. Банки отказывают в выдачах иногда даже заемщикам с хорошей кредитной историей, что уже говорить о штрафниках, которые допускали просрочки. В этом случае есть возможность обойти некоторые моменты для оформления заявки и получить нужную сумму.
Подобные услуги предоставляют кредитные посредники, которые за определенную плату помогают получить нужную сумму горе-заемщику.
Такими посредниками могут быть сторонние организации, частные лица или даже сотрудники банка. Они подготавливают нужные документы, рассказывают, как нужно себя вести или вовсе сами ходят получать кредит за заемщика. Объявления о предложении услуг кредитных брокеров уже давно встречаются на просторах сети, но среди них стали появляться и объявлении о помощи кредитных доноров. Это направление является сравнительно молодым, но уже набирает популярность среди «нелюбимых» клиентов банка. Рассмотрим подробнее, что такое кредитное донорство, как банковские сотрудники могут помочь в оформлении кредита, и как служба безопасности борется с подобным видом мошенничества?
Кто такие кредитные доноры?
Кредитное донорство – молодой вид мошенничества на рынке потребительского кредитования. Его суть заключается в том, что заемщику не нужно обращаться в банк и собирать документы на кредит – все это сделает донор за определенную плату. Заемщик получает на руки нужную сумму за вычетом процентов на оказание услуги.
Кредитный донор – это физическое лицо, которое имеет положительную кредитную историю и оформляет на свое имя кредит за другого человека, которому отказывают все банки по каким-то причинам. Для этого стороны процессы оформляют специальный договор, в котором прописаны обязанности, подлежащие обязательному исполнению.
Суть работы кредитного донора заключается в том, что он берет на себя кредитные обязательства за определенную комиссию и передает нужную сумму заемщику. В интернете можно найти базу доноров, куда подается заявки с указанием суммы, срока кредита. Донорами могут быть частные лица, работающие через фирму-посредника.
Процесс оформления кредита через донорскую фирму:
- Клиент обращается в специальную компанию.
- Исходя из требований заемщика (сумма, срок, банк) подбирается донор.
- Составляется и подписывается договор между сторонами.
- Донор отправляется в банк и оформляет на себя кредит. История у такого человека обычно очень хорошая, поэтому банки не затягивают с рассмотрением заявок и выдают займ очень быстро.
- После получения денег, донор оставляет себе вознаграждение (10-30%) от суммы.
- Фирма-посредник берет комиссионное вознаграждение, а заемщик получает все, что остается после всех сборов.
- Сразу же оформляется долговая расписка, по которой заемщик обязан выплатить взятую донором сумму. Переплата по кредиту будет в этом случае просто огромная, однако, для клиента, которому везде отказывают, это является оптимальным решением.
- Если клиент не будет погашать взятые на себя обязательства, то «выбиванием» долгов займется фирма, поскольку кредитная история донора должна быть чистой и хорошей. Она же будет погашать донорский кредит, чтобы не портить отношения с донором. А вот долг с клиента-обманщика будет уже взыскиваться более жесткими способами.
Стоит отметить, что помощь от донора смогут получить не все желающие. Фирма-посредник ведет свой отбор претендентов. Если ее что-то не устраивает (например, заведомо известно, что клиент не будет оплачивать кредит), то она не станет заключать договор с этим человеком.
Данная схема получения займа является мошеннической и попадает под ст. 159 УК РФ.
Сотрудничество с работниками банка.
Сотрудники банка заинтересованы в выдачах кредитов, поскольку от этого зависит их заработная плата. Объявления об услугах помощи банковских работников по получению кредита также встречаются в интернете. В этом случае, комиссия будет высокой, в зависимости от того, сколько человек задействованы в сделке (менеджер, инспектор, сотрудник службы безопасности и проч.).
Как сотрудники банка могут помочь в оформлении кредита:
- Ввести в программу заведомо ложные данные, если заявка подается по одному паспорту, поставить высокий доход и хорошую должность (так, уборщица может стать заведующей хозяйственной частью).
- Поставить личную положительную оценку о поведении заемщика в каждом нужном пункте.
- Объяснить заемщику, как нужно подавать заявку, чтобы с бОльшей вероятностью ее одобрили, как нужно общаться с проверяющими по телефону, если заявка уходит на верификацию.
- Договориться со службой безопасности (и другими участниками проверки заемщиков), что те предоставили положительный отчет на клиента.
- Завести заявку и выдать кредит по чужому паспорту. В этом случае находится более-менее похожий на фотографию в паспорте человек и подается заявка.
Оформление кредита по чужому паспорту
Все чаще встречаются случаи, когда обычному человеку начинают поступать письма от банков или коллекторов с требованием погасить долг. На самом деле этот человек никогда не оформлял никаких кредитов, но выясняется, что он когда-то терял (или у него украли) паспорт. В данном случае мошенники оформили кредит по паспорту без его настоящего владельца.
Оформление по подложному паспорту происходит в двух случаях: когда сотрудник банка заведомо знает об этом (находится в сговоре с мошенниками) и когда не знает (злоумышленники хорошо подготовились и нашли человека, очень похожего на фотографию в паспорте, чего не заметил кредитный специалист).
Избежать подобных ситуаций можно легко — если человек не может найти свой паспорт, или он его потерял, то следует сразу же обращаться в милицию с заявлением и выпускать новый паспорт. Это позволит доказать в будущем, что документ был действительно утерян и клиент не производил по нему никаких действий.
Что делать, если кредит уже оформлен?
Паниковать в данном случае уже поздно. Следует сразу же обращаться в суд и доказывать свою правоту в судебном порядке. Здесь уже будут подниматься кредитные договора, оформленные без ведома человека, сотрудники, которые принимали в этом участие. И даже на основании подписей и фотографии (которая делается в момент оформления кредита) уже можно будет сделать вывод, что пострадавший клиент не принимал никакого участия и обязательства с него будут сняты.
Борьба с мошенничеством.
Данные случаи мошенничества выявляются службой безопасности. Правда, иногда мошенники настолько аккуратно себя ведут, что такие дела могут идти годами. Для борьбы с этим, банк:
- Ведет анализ выданных кредитов, оценивая уровень невыплат.
- Проводит анализ заемщика в разных городах. Например, заявка подается в городе А, а проверяют данные сотрудники из города Б, что исключает вероятность сговора.
- Вводят новые этапы проверки поданных заявок и документов, чтобы избежать налаженной схемы мошенничества.
- Выносят заявки на кредитный комитет, в котором участвуют представители из других отделений.
- Вводят систему скоринга, когда решение выдается автоматически системой, на основании данных из БКИ.
- Применяют жесткие санкции к нарушителям (вплоть до увольнения по статье).
